精實新聞 2011-01-03 19:21:04 記者 李彤綵 報導

玲玲和阿文都是在公司的菁英份子，剛結婚的兩個人最近為了家庭收支有點小煩心，玲玲希望開設家庭共同帳戶，把兩個人的錢都存進去，好為將來子女教育金和老年退休金做準備；阿文則認為把錢全部交出太讓人沒有安全感了，最好再想想別的辦法。

到底結婚後夫妻財產應不應該分彼此？威盛保險經紀人董事長王信力表示，談錢好像很俗氣，但不談錢，以後的糾紛可能就會產生。很多夫妻都認為家庭財產不需要分你我，婚後也不見得認真談過，如此日積月累下來，就有可能造成日後的不滿和衝突。所以還不如早一點溝通，建立共同的財務價值觀。

臺北市民政局也提醒，新婚夫妻最好能夠瞭解婚後的權利義務關係，在兩人還恩愛甜蜜的時候懂得保障自己，否則事到臨頭想補救，恐怕為時已晚。但家庭財產又要如何區分你我呢？

【夫妻財產制度分3種】

專家指出，依我國民法規定，夫妻財產制分為「法定財產制」及「約定財產制」兩大類，其中約定財產制又分為「共同財產制」及「分別財產制」二種。王信力提醒，根據民法第1005條規定，若夫妻沒有以書面契約約定使用何種夫妻財產制時，那麼法律就會以「法定財產制」作為夫妻財產制。

1.法定財產制，財產支配權各半
法定財產制首先將夫妻財產分為「婚前財產」及「婚後財產」。婚前財產指的是結婚前雙方各自擁有的財產，不過，要注意的是，婚前財產如果在婚姻關係存續中才產生的孳息，將視為婚後財產。

那麼婚前財產和婚後財產的所有權又歸誰所有呢？王信力說，婚前財產歸先生或太太個人擁有，所以先生和太太可以各自管理、使用及處分自己的婚前財產。但專家也指出，如果不能證明為夫或妻個人所有的財產，則推定為夫妻「共有」的財產，也就是夫妻各有一半的使用權利。

2.共同財產制，債務也共享
共同財產制指的是夫妻婚前、婚後的財產、以及雙方的收入所得，合併為共同財產，由夫妻共同擁有。但仍有部分特有財產由夫妻各自所有，不併入共同財產中（詳見補給站）。

此外，理財專家說，夫妻也可約定，僅納入勞力所得的部分做為共同財產，其他財產則適用分別財產制，這就是所謂的「勞力所得共同財產制」（民法第1041條）。

3.分別財產制，你的我的清清楚楚

分別財產制指的是夫妻財產各自獨立，各自保有所有權，各自管理、使用及處分，債務也是各自負責。專家提醒，如果要採用分別財產制，必須要由夫妻共同以書面契約約定，並且向法院登記，不過要是有任一方受破產宣告時，夫妻財產就當然成為分別財產制。

專家提醒，在選擇夫妻財產制時，雙方最好能夠清楚自己婚前所擁有的財產，再充份協議要選擇何種制度。有些沒收入或收入少者可能希望採用「共同財產制」，但缺點是債務也要共同負擔，所以小倆口還是想清楚後再商量。

附表：夫妻財產制度一覽表

【部分經濟自主，婚姻路才走得遠】

婚姻中最容易引發爭議的就屬財務議題了，買房子產權究竟要登記誰的名字？家裡經濟大權又該誰來掌控？這些問題在結婚前都要先說好。以本文的案例玲玲和阿文為例，小倆口應該採用甚麼樣的理財模式才對呢？王信力指出，理財方法沒有對錯，重要的是雙方是否能夠達成共識。建議在雙方各自擁有部分經濟自主權的模式下，家庭理財有兩種模式可以選擇。

（1）成立共同帳戶，朝理財目標邁進：兩人所有收入全進入共同帳戶，再分別從中取出一樣的零用錢，其他的則歸家庭共有，家庭支出也全由此帳戶繳交，選擇此一方法的財務透明度會比較高。舉例來說，每月兩人的總薪資收入為8萬元，若協議每人可支配零用錢為每月收入的1/5，則兩人每月都可有1.6萬元來做為生活或社交花費，其他的錢則都是共有的。

（2）支出共同分攤：成立共同帳戶且依薪資多寡來提撥，舉例來說，雙方依據所得達成提撥3：2的比例，假設家庭一個月的生活費總支出約需3萬元，就是男生負責1.8萬，女生負責1.2萬，雙方共同分攤家庭支出，其他結餘則都在個人口袋中，投資理財也全憑個人本事，不需要為了金錢鬧得不愉快。

以阿文和玲玲來說，阿文比較鍾意第二種辦法，玲玲則偏好第一種方法。專家建議，雙方可以溝通後，兩種方法可併用，支出則依比例分攤，薪水同樣按比例提撥到共同帳戶，這樣就可以擁有部分財務自主權，也可儲蓄家庭共同基金，是折衷的方法之一。

【結合夫妻共同的家庭生涯規劃，循序漸進】

夫妻在一起總是需要花費，但除了花費之外，每月也要提撥部分收入做為儲蓄和投資，至於要存到哪裡、要用什麼投資工具，則是必須加以討論和思考的。

王信力指出，家庭理財問題中，最重要的就是對於未來的生活目標的設定，因為所有財務問題都會和生活目標結合，本來是個人的生涯規劃，因為婚姻轉變成家庭的生涯規劃，所以必須把兩人的生涯規劃整合成一份計畫，包括有沒有生育、置產，甚至是創業、再進修等計畫。

如果沒辦法擬定終身規劃，起碼要做短期1年、中期3∼5年，和長期5∼10年財務目標規劃。王信力說，一個人的想法和觀念本來就會不斷變動，如果規劃清楚，就不容易隨外在環境而影響。所謂的規劃就像軌道一樣，結婚時若能將軌道鋪好，依據軌道穩定前進，理財目標和儲蓄投資效果就不會太大的差異；但如果是完全沒有方向的四處摸索，那就很危險了。

結婚之後，就不再是一人飽全家飽，所以在理財及金錢的使用上一定要做好規劃和溝通，王信力指出，所謂「經濟自主，人才容易知足」，每個人的想法和消費價值觀都不見得相同，建議家庭財務最好在兩人都擁有部分自主財務管理和運用權利的基礎下做設定，以避免日後可能發生的爭議。